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クレジットカード、特にアメリカンエキスプレス（アメックス）を活用している方にとって、カードの限度額は重要な要素の一つです。
これは、我々がカードを通じてどれだけの支出をすることができるかを示しています。
しかし、これらの限度額は一定ではありません。
なぜなら、多くの場合クレジットカードの発行会社は顧客の信用情報や支払い履歴を基にこれらの限度額を調整するからです。
それでは、アメックスの限度額が下がる理由は何でしょうか？
また、これらの変更はどのように自分の財務状況やクレジットスコアに影響を与えるのでしょうか？
今回の記事では、アメックスの限度額が下がる主な6つの理由や対策方法について詳しく解説します。
アメックスの限度額が下がる6つの理由
1.遅延または未払いの支払い履歴
クレジットカードの支払いを遅らせるか、または完全に未払いにすると、発行会社は信用リスクが高まったと判断し、限度額を下げることがあります。
2.クレジットスコアの低下
クレジットスコアは、貸し手が借り手の信用力を判断するための一つの指標です。
多くのクレジットカード会社は定期的に顧客のクレジットスコアを確認し、そのスコアが低下している場合、クレジットリスクが高まったと判断して限度額を下げることがあります。
3.収入の変動
クレジットカードの申請時に提出した収入情報が現在の収入と大幅に異なる場合、クレジットカード会社は新たな収入情報を基に限度額を調整することがあります。収入が大幅に減少した場合、限度額が下がる可能性があります。
4.クレジット利用率の高さ
クレジット利用率（クレジットカードの残高をクレジットリミットで割ったもの）が高い場合、これはクレジットリスクが高まっていると見なされ、クレジットカード会社は限度額を下げることを選ぶかもしれません。
5.他の負債の増加
モーゲージ、自動車ローン、学生ローンなど、他の債務が増加している場合、クレジットカード会社はこれを新たなリスクと見なし、限度額を下げることがあります。
また、同時期に複数のクレジットカード会社に申し込みをすると、一時的に限度額を下げられることもあります。
6.利用頻度の低さ
クレジットカードが長期間使用されていない場合、クレジットカード会社はアカウントの活動レベルを低下させるために、限度額を下げることがあります。
アメックスの限度額が下がらないようにするための6つの対策方法
アメックスの限度額が下がらないようにするためには、基本的には上記6つの下がる理由に該当しないようにしていくことが大切です。
1. 支払いを遅延させない
カードの支払いを遅延させたり、未払いにすると信用情報が悪化し、カード会社は限度額を下げる可能性があります。
これを避けるためには、請求日を忘れずに支払うことが大切です。
また、自動支払いを設定すると、支払いを忘れるリスクを軽減できます。
2. クレジットスコアを維持する
クレジットスコアは、借り手の信用力を評価するための指標です。
スコアが低下すると、カード会社は限度額を下げる可能性があります。
クレジットスコアを維持または向上させるためには、ローンやクレジットカードの支払いを遅延させない、利用限度額を適切に管理する、多重債務を避けるなどの行動が有効です。
3. 収入の変動を報告する
クレジットカードの限度額は、申請時に提出した収入情報に基づいて設定されます。
したがって、収入が減少した場合は、カード会社に報告することが必要です。
反対に、収入が増加した場合も報告すると、限度額の引き上げを要請できる場合があります。
4. 利用率を管理する
クレジット利用率（クレジットカードの残高をクレジット限度額で割ったもの）は、クレジットスコアに大きく影響します。
利用率が高いと、カード会社はリスクが高まったと判断し、限度額を下げる可能性があります。
一般的には、クレジット利用率を30％以下に保つことが推奨されています。
5. 借入額を抑える
クレジットカード以外の借入（モーゲージ、自動車ローン、学生ローンなど）も、カード会社の限度額決定に影響します。
借入が増えれば増えるほど、返済能力が低下し、カード会社は限度額を下げる可能性があります。
そのため、新たな借入は計画的に行い、返済計画をしっかりと立てることが重要です。
また、同時期に複数のクレジットカード会社への申し込みも避けた方が無難です。
6. 定期的な使用を心がける
クレジットカードが長期間未使用の場合、カード会社はアカウントの活動レベルが低下していると判断し、限度額を下げる可能性があります。
これを防ぐためには、定期的にカードを使い、支払いを行うことが重要です。
これらの対策を心がけることで、クレジットカードの限度額が下がるリスクを減らすことが可能です。
信用情報の管理は、クレジットカードを上手に利用するための基本的なスキルであり、これを維持・向上させることで、カードの限度額を保つことができます。
アメックスの限度額を上げる方法
アメックスの限度額を上げるための最も基本的なステップは、定期的な支払いをきちんと行うことです。
これは信用情報を保持し、支払能力を示す重要な方法です。請求が届いたら、すぐに全額を支払うようにしましょう。
そのうえでクレジットスコアを改善していくことで限度額が引き上げられる可能性が高くなります。
クレジットスコアを改善するためには、借入金の返済を遅延させない、借入金額を抑える、信用情報のエラーを修正するなどが有効です。
また、限度額は、あなたの収入に比例して設定されます。
したがって、収入が増えた場合、その情報をアメックスに報告し、限度額の引き上げを要請しましょう。
アメックスは、カード会員が直接限度額の引き上げを申請することを許可しています。
ただし、これには一定の条件があり、すべての申請が承認されるわけではありません。
また、頻繁に申請すると、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。
自分の収入が上がった場合は、その情報をアメックスに報告し、引き上げの要請をすることで限度額が上がる可能性があります。
限度額が上がった人
限度額が下がった人
クレジットカードの限度額は、利用者の信用度を反映する重要な指標となります。
アメリカンエキスプレス（アメックス）の限度額が下がると感じた場合、その背後には様々な要因が存在します。
- 支払いの遅延
- クレジットスコアの低下
- 高いクレジット利用率
- 収入の減少
- 大量の新規クレジット申請
- 信用情報のネガティブな変化
これらの要素は全て、アメックスがカード利用者の信用リスクを評価する際の重要な判断材料となります。
ただし、これらの要因に直面したからといって必ずしも絶望的な状況に陥るわけではありません。
重要なことは、これらの信用リスクを理解し、適切な行動をとることです。
定期的な支払いを守る、クレジットスコアを改善する、使用率を抑える、収入の変動を適時報告する、そして新規のクレジット申請を慎重に行うなど、自身のクレジット状況を管理するための具体的な手段が存在します。
限度額の下降は、あなたの信用状況を見直す良いきっかけとなるかもしれません。
この記事を参考に、アメックスのクレジットカードをより有効に、そしてより賢く使っていくことをお勧めします。
